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精算师大数据在影响保险精算

2018-10-31 14:11:11

精算师:大数据在影响保险精算

北美精算师协会前任会长汤娅·曼宁翟超/制图

北美精算师已成为备受国内保险公司精算部门推崇的一项资格认证。目前中国的北美精算师协会会员人数不断增加,已接近700人,并且有2000多候选人,这是北美之外考生人数第二大地区。 伴随着中国保险市场的壮大,精算师的行业地位也不断上升。2014年秋季中国精算师资格考试将于10月18日至24日举行,今年报名人数依旧火爆。 除了中国精算师资格,近年来,北美精算师也成为备受国内保险公司精算部门推崇的一项资格认证。北美精算师协会会员中,已有约12%来自中国。 北美精算师协会(SOA)前任会长、美国财政部的精算师汤娅·曼宁日前在接受证券时报专访时对中国保险市场予以积极展望。她认为,北美精算师协会将国外的精算思维和行业经验带到中国,并积极本土化,对中国精算行业有着积极意义。 ■ 风险模型决定盈利 证券时报:作为精算界人士,在您看来,精算对保险业的重要性体现在那里?精算在保险产品定价中起到什么样的作用?它又是如何影响保险公司盈利的? 汤娅·曼宁:精算学在保险中的作用至关重要,尤其在风险控制、风险定价以及配合不断扩展的监管需求方面起到了不可替代的作用。精算师们都接受过很好的培训,非常适合参与产品定价,他们专精于风险管控以及财务预测,而这也同样是中国保险市场发展过程中非常重要的因素之一。 一个保险公司的盈利水平取决于这家公司对预期的管理水平,例如对保费收益、定价的预期,这其中就涉及风险模型的建立。如果一个公司在风险模型方面做得不够到位,就可能导致定价过低,保费收缴不足,进而影响到公司的整体业务水平。精算师善于应对极为复杂的精算模型,通过分析进而拟定储备金和保费的合理水平。 证券时报:在海外目前有那些精算模型受到欢迎? 汤娅·曼宁:举例来说,大数据、预测模型等数据分析方式目前在精算领域越来越受重视。将大量的数据输入模型中,从而得出定价模型,通过这样的方式,精算能够协助保险业推出更合理定价的产品,并且也能合理规划储备水平。 ■ 大数据应用加速 证券时报:目前很多险企都在探讨如何利用大数据,也在不断寻找合适的实践方式,大数据如何更广泛为保险行业所用? 汤娅·曼宁:在9月28日的中国精算年会上,有演讲者讲到了保险产品定价的发展历程。初,定价可能仅仅是基于保险范围,用简单的百分比如5%来计算,但这种方式过于简单。随着可使用的方式方法逐渐成熟,精算师开始参与其中,通过处理历史理赔数据进而设定产品价格以及储备金水平。

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